工龄不满40年，那么30年也算是不满40年，20年也算是不满40年。而满40年以上，41年也算，45年也算。
在同等条件下，如果缴费年限差得越大，养老金的差距也是越大的。
一个缴费年限40年的人如果退休后养老金是6000元，那么缴费年限30年的人只有他的3/4，也就是4500元左右；缴费年限20年的人只有他的1/2，也就是3000元左右。
而同等条件，这里主要是指本省上年度社平工资以及本人缴费基数。
社平工资主要取决于所在省份，经济发达的省份正常社平工资是会更高的，那么养老金水平也会更高。而对于同个省份同个年度退休的人员，本省上年度的社平工资是一样的。
而本人缴费基数，对于在职职工来说，一般就是应发的工资金额。缴费基数越高，那么对于社保基金的贡献就越大，同时进入个人账户的养老金也越多，退休以后的养老金也自然更高。
所以，工龄不满40年和满40年以上的人，退休后养老金的差距可大可小。就算是工龄相同的人，因为所在省份不同或缴费基数不同，养老金的差距也可能很大！
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