公积金

最直观的影响，就是你的收入。

住房公积金的缴费基数是员工上一年度的月平均工资，这个缴费基数不得低于上年度当地社平工资的60%，不得高于300%。缴纳的比例是5%-12%，用人单位可在这个范围内自行决定，最常见的是8%。

公司和个人是按1:1的比例等额供款，也就是说个人缴纳多少，公司也缴纳多少。此外，公司还可根据自愿原则为员工缴纳补充公积金，补充公积金不用个人缴费，全部由公司缴纳。

所以缴纳公积金，到手工资扣除公积金，乍一看，工资确实变少了。

其实，结果并非如此......

因为公积金要存储在职工的个人住房公积金账户内，所以不能以工资的形势发放给职工；又因为企业同样会给职工缴纳等额的公积金，所以总得来说，职工的收入并没有变少，反而变多了。只不过，这些都存储在职工个人住房公积金账户里头了。

没有公积金，就无法公积金贷款买房。

住房公积金贷款条件如下：

(一)申请人和参与计算公积金贷款可贷额度的共同申请人在申请当月之前在本市连续按时足额缴存住房公积金满6个月及以上，申请时公积金账户属于正常缴存状态(账户封存、冻结及销户的为非正常缴存状态)。所有贷款申请人须有偿还贷款本息的能力，信用状况良好;

申请公积金买房的条件大致是固定的，不过足额，不一定是指按照最高额度缴纳，一般来说按照正常额度7%-8%缴纳就够了。

公积金贷款额度越大，买房越省钱。

但是，具体公积金贷款能申请的额度，一定是每月公积金缴纳的数额越多、公积金账户的余额越多，能申请的额度越大。

上海一般要满足公积金账户中有2w余额，每月缴纳公积金1k以上，才能申请最高50w的公积金贷款额度。如果有补充公积金，可以申请最高60w的额度。

那么公积金贷款的额度高，有什么好处呢？

简单粗暴，就是省钱！！！

200w商业贷款，按揭30年，总利息是182w元。

换成组合贷的形式：

可以看到，公积金贷款的利息比商业贷少很多。

总利息161w，少了21w的债务！

公积金的多种用途：

第一，贷款买房。虽然目前可能离买房还比较遥远，但是万一哪天你有买房的计划，公积金账户可以用来贷款买房。公积金贷款利率相对商业贷款低了不少，如果是两个人共同买房，公积金贷款的额度更高，也能省下更多钱。

第二，房屋“大修”提取。假如你自己有房，也不想买第二套了，但是房子实在太破旧了，需要大修，这时候也是可以使用公积金的。时间过长老化的房屋“大修”，前提是取得危房证明。如果在农村集体土地上建造、翻建和大修自有住房且使用住房贷款的，职工及配偶可以申请提取一部分公积金，提取合计不超过修建房费用。

第三，缴纳房租。对于很多人来说，尤其是北上广深等热点城市，房租带来的压力也不小。而且随着房价的攀升，房租也不断水涨船高，一年到头下来也是一笔不小的开支。租房者可以申请提取公积金用于支付房租，减轻自己的生活压力。公积金不仅可以支付公租房房租，也可以支付市场租赁的房租，让你不用再为房租发愁！

第四，家庭生活困难可提取。职工家庭遭遇重大突发事件（如车祸、火灾、地震、意外人身伤害等）造成家庭生活困难，或职工家庭享受城市居民最低生活保障的，均可申请提取住房公积金账户内的余额。

第五，用于支付医疗费用。除此之外，人生难免发生意外，如果自己或家庭成员患重大疾病或需要重大手术，自己和配偶都可以申请提取自己的公积金，用于支付医疗费用，申请时间在住院之日起一年内即可。因此在医疗保险和公积金的双重保障下，医疗费用的负担也被大大减轻了。